Совершение переводов через Интернет

Раньше, чтобы иметь возможность перевести деньги на конкретный банковский счет или просто перевести их другому человеку, вам приходилось обращаться в банк (возможно, в почтовое отделение или в один из промежуточных пунктов). Для перевода согласованной суммы был заполнен специальный документ в котором указаны все необходимые данные, то есть имя и фамилия получателя, номер банковского счета, адреса и, конечно же, сумма. Вся процедура не выглядит слишком сложной, потому что это тоже было не так. Проблема с единственным вариантом отправить наличных денег заключалась в том, что во многих учреждениях, предоставляющих данную услугу, часто возникали длинные очереди. Чтобы сделать одну транзакцию, нужно было ждать среди других людей.

perevod_cherez_internet

В настоящее время по-прежнему можно перечислять таким способом деньги — у банков, почтовых отделений и брокерских пунктов дела идут хорошо, а сама процедура осталась прежней. Однако появился альтернативный вариант — интернет-переводы. Тот, кто не хочет тратить время на прогулки по городу и стоять в очередях (сегодня очередей меньше, но есть), может воспользоваться собственным компьютером, подключенным к Интернету, и осуществить перечисление денег через службу транзакций банка. Однако, чтобы это стало возможным, вам следует открыть счет в выбранном банке и проверить, предоставляется ли клиентам услуга электронных транзакций. Большинство банков поддерживают мобильный банкинг, предоставляя соответствующие возможности не только пользователям компьютеров, но и мобильных телефонов, планшетов и т. Д., Но есть и такие. которые не предлагают такого решения или не предлагают его в качестве стандартного — спросите. Если опция доступна и вы можете использовать ее немедленно, это означает, что никакая передача не будет серьезной проблемой и будет выполнена быстро. Перевести деньги с карты на карту моментально можно онлайн на сайте https://ibox.ua/ru/perevod-mastercard.

Сложно ли делать онлайн-переводы? Нет. Большинство веб-сайтов электронного банкинга содержат интуитивно понятные функции, поэтому пользователь руководствуется пошаговыми инструкциями и получает полезные советы, информацию и подсказки на каждом этапе. После создания учетной записи клиент также может попросить консультанта продемонстрировать ему в филиале, как войти на сайт, создать список получателей для платежа и как заполнить форму, необходимую для перечисления денег. Обычно единственные данные, которые необходимы для отправки денег, — это номер банковского счета получателя. Остальные данные — имя, фамилия, адрес — необязательны, если вы их вообще не вводите или вводите неправильно, перечисление это все равно произойдет. Однако они полезны в случае — редких, но возможных — сбоев или ошибок на стороне банка, связанных с необходимостью отозвать деньги или изменить его. В большинстве банков вы можете выбрать один из двух или трех типов перевода. Всегда доступен так называемый трансфер. обычный, то есть тот, который осуществляется в рабочие дни, в стандартные бухгалтерские часы, в так называемые исходящие и входящие сеансы. Работает более-менее так, что при заказе перевода до 15:00 в один день он оказывается на счете получателя утром следующего (рабочего) дня. Иногда можно «поймать» предыдущую исходящую сессию, и деньги поступают на целевой счет в тот же день. В большинстве банков они бесплатны или очень дешевы, вы также можете купить пакет, соответствующий вашим потребностям. Если клиент не хочет ждать, он может выбрать другой вид перевода — немедленный. Как правило, требуется оплата определенной комиссии, но она прибывает в течение нескольких минут или быстрее, минуя сеанс. Так что пожертвовать деньги можно даже в субботу или в праздничный день.

pagos_213132_news

Если кто-то хочет сделать перечисление иностранному получателю, ему потребуется больше данных — здесь стоит обратить внимание на обычно игнорируемые поля: имя, фамилия и адрес. Вам также необходимо проверить номер счета, в основном с точки зрения знания номеров SWIFT и IBAN. Этот тип данных должен быть предоставлен получателем, то есть владельцем иностранного аккаунта, и он найдет их в своих реквизитах. Переводы за границу обычно осуществляются медленнее, даже на несколько дней. Конечно, от банка многое зависит.

Какие проблемы с безопасностью? Следует начать с того, что электронные банковские услуги оснащены рядом различных мер безопасности на уровне сервера, а также существуют методы, связанные с обслуживанием веб-сайта в веб-браузерах. Это еще не все — переводы проходят несколько этапов проверки, обычно вам следует использовать одноразовые SMS-пароли, коды или токены по вашему выбору. Некоторые банки предоставляют клиентам скретч-карты, поэтому при отправке вы получаете информацию о том, какое поле нужно очистить. Там есть код подтверждения и только после его ввода транзакция будет обработана. SMS-пароли поступают на номер телефона, связанный с учетной записью, и многие клиенты считают его самым безопасным решением. В случае особо крупных транзакций бывает, что их нужно дополнительно подтверждать по телефону.

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

  • Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
  • Круглосуточная работа сервисов 24х7;
  • Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

Недостатки:

  • За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
    при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
  • Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
  • Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
  • Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

ВИДЫ P2P-ПЕРЕВОДОВ

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: MastercardVISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

  • пройти сертификацию PCI DSS
  • получить лицензии VISA\Mastercard
  • провести доработки на процессинге
  • разработать интерфейсы и т.д.

Все это стоит довольно существенных денег, которые маленький банк очень долго будет отбивать на комиссиях с переводов, и возможно не отобьет никогда. В этом случае на помощь приходят сервис-провайдеры — это компании, которые проинтегрировались с банками-эквайерами, у которых есть все необходимые лицензии, которые разработали интерфейс и предоставляют уже готовый сервис в различных форматах: API, виджет (iframe\webview), брендируемое мобильное приложение и тд. Предоставляют сервис они бесплатно, а зарабатывают на комиссии с переводов (SaaS) и часть этой комиссии отдают той площадке\банку, на котором размещается сервис.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*